Comment les pratiques immobilières ont systématiquement blessé les Noirs américains

Fin juin, un appel direct au secteur de l’immobilier est venu via une source inattendue : l’auteur-compositeur-interprète John Legend, lauréat d’un Grammy Award. En réaction à un TMZ reportage couvrant la décision des agents immobiliers du Texas de supprimer le mot « maître » lors de la désignation des chambres et des salles de bains, Legend a plutôt choisi de résoudre le problème réel auquel sont confrontés les acheteurs de maison noirs.

« Vrai problème : les agents immobiliers ne montrent pas aux Noirs toutes les propriétés auxquelles ils ont droit. Faux problème : appeler la chambre principale la chambre principale. Résolvez le vrai problème, agents immobiliers », le gagnant EGOT tweeté.

La missive de Legend a depuis reçu près d’un demi-million de likes et a déclenché – au milieu d’un calcul racial plus large à travers l’Amérique après la mort d’Ahmaud Arbery, George Floyd et Breonna Taylor – une conversation bien nécessaire sur les types de discrimination en matière de logement qui sévit depuis des décennies en Amérique.

Alors que le terme "Maître" évoque certainement la douloureuse histoire de l’esclavage en Amérique (House Beautiful a commencé à omettre le terme), la légende a raison de dire que le problème va bien plus loin que la terminologie. Ce pays a une longue histoire de discrimination en matière de logement qui a laissé les Afro-Américains sans la possibilité de posséder une propriété, de construire leur valeur nette et de récolter les nombreux avantages financiers attribués à l’accession à la propriété..

Une partie du “problème”, comme le dit Legend, est la conséquence de la redlining. Redlining était une pratique utilisée pour la première fois par les banques il y a des décennies qui ciblait directement les acheteurs de maison noirs et bruns en refusant l’assurance, les prêts et autres aides et services financiers dans des domaines réputés "risque élevé."

"Les banques clôtureraient certaines zones pour éviter d’investir dans des zones où il était très noir," Sabine Grant, un agent immobilier basé à Atlanta et ancien agent de crédit hypothécaire explique. "Donc, si vous êtes une personne noire et que vous cherchez à acheter une propriété, il y a des zones où la propriété ne vous serait pas montrée par un prêteur ou un agent immobilier, même si vous étiez qualifié.."

"Un autre exemple de redlining se trouve dans les pratiques de prêt, où une personne blanche de la classe inférieure pourrait obtenir un prêt, mais une personne noire de la classe moyenne ou même une personne noire de la classe supérieure ne pourrait pas obtenir de prêt.," elle continue.

Bien que le redlining ait été techniquement interdit en vertu de la Fair Housing Act de 1968, son impact est de longue date et a même donné naissance à une autre forme de discrimination en matière de logement : le redlining inverse. "Cela se produit lorsqu’un prêteur cible une minorité dans une zone non critique avec des prêts à intérêt élevé et des assurances," dit Grant.

Cette iniquité dans les pratiques de prêt s’accompagnait également d’une forme de discrimination encore plus directe : les actes de propriété et les baux qui interdisaient explicitement aux résidents noirs. Par exemple : Levittown, le développement de Long Island, NY, célèbre pour avoir popularisé la vie en banlieue après la Seconde Guerre mondiale, n’autorisait pas les acheteurs noirs, quel que soit leur financement. Bien que des barrières raciales manifestes comme celle-ci soient désormais illégales, cela ne signifie pas que leurs effets ont disparu. Une telle iniquité a des répercussions générationnelles : les Américains blancs qui ont acheté une maison il y a 60 ou 70 ans ont probablement constaté une appréciation de la valeur, augmentant leur propre capital ainsi que ce qu’ils sont en mesure de transmettre à leurs enfants. Sans accès au même point de départ, sans parler des écoles et d’autres ressources fiscales dans ces domaines, de nombreux Noirs américains n’ont pas les mêmes chances de croissance économique et la fracture raciale continue de s’étendre au fil des générations..

fstop123Getty Images

Alors que les programmes fédéraux pourraient servir à compenser cette disparité, Grant fait valoir que l’administration actuelle a fait des pas en arrière avec la protection bancaire et le logement. Selon le Coalition nationale pour le logement à faible revenu, cette régression est évidente dans une demande de budget pour l’exercice 2021 soumise par le président Trump et le secrétaire du HUD Ben Carson en février 2020, qui visait à réduire considérablement les allocations de logement pour les familles, les personnes âgées à faible revenu, etc..

Fin mai, l’administration Trump a choisi d’aller de l’avant avec une refonte de la Loi sur le réinvestissement communautaire (ARC). Signée par le président Jimmy Carter en 1977, la CRA est une loi fédérale promulguée pour lutter contre les effets du redlining en encourageant les banques à répondre aux besoins des emprunteurs, en particulier ceux des quartiers populaires. De nombreux critiques des nouvelles règles de l’ARC énoncées par le Bureau du contrôleur de la monnaie, y compris la représentante américaine Maxine Waters.croient qu’ils encourageraient les banques pour prendre des affaires plus importantes (logements de luxe, ponts, stades) dans ce qu’on appelle "Zones d’opportunité" plutôt que de répondre aux besoins des quartiers à revenus faibles ou modestes. Une telle règle éclipserait essentiellement l’objectif initial de l’ARC. Le 29 juin, les démocrates de la Chambre ont voté pour renverser cette règle, mais il reste à voir si la question sera reprise par le Sénat.

Avant l’annonce de la refonte de l’ARC, Radio Nationale Publique a rapporté que le budget 2020 de Trump visait à éliminer complètement le programme Community Development Block Grant, le fonds de capital pour le logement public et le programme de subventions HOME, qui sont tous des programmes qui se sont avérés très bénéfiques pour les communautés à faible revenu..

"Avec cette administration actuelle, les choses ont été coupées en ce qui concerne la protection bancaire pour arrêter la discrimination dans les processus de crédit et bancaires," dit Grant, "et les gens ne s’en rendent même pas compte. Cette administration a tranché les choses."

En attendant, des organisations comme la Association nationale des courtiers immobiliers ont proposé diverses idées pour lutter contre cette iniquité, notamment un appel aux 50 États pour qu’ils adoptent et mettent à jour des lois sur le logement équitable et éliminent les taux d’assurance basés sur le code postal.

Interrogé sur les mesures appropriées pour s’attaquer aux ramifications de la redlining et à la litanie d’autres maladies du logement auxquelles sont confrontés les acheteurs noirs, Robin Andrade, propriétaire/courtier de VENDRE ATLANTA, a souligné l’importance de l’éducation.

“Nous devons d’abord apprendre comment cela a commencé, pourquoi cela a commencé et qui l’a commencé”, explique Andrade. « Si vous n’en savez pas assez sur la façon dont quelque chose de mal a commencé, cela ne vous affectera pas. Vous n’en serez pas fâché. Vous devez vous mettre en colère à ce sujet. Et c’est ainsi que vous serez réengagé et incité à vouloir faire quelque chose à ce sujet.

Alors que les acheteurs de maison noirs continuent de faire du surplace sur un marché qui leur est truqué depuis des décennies, Grant encourage également les acheteurs de maison à être proactifs avec leurs griefs en matière de logement..

« La première étape consiste, en tant que communauté, à garder le pied sur le gaz », dit-elle. « Je pense que nous avons appris à vivre avec notre tissu cicatriciel. Et de temps en temps, quelqu’un s’y attaque et nous ne le reconnaissons même pas parce que nous savons qu’il va repousser. Alors, quand vous sentez que cela vous arrive, mettez-le dehors. Se plaindre."

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